Les frais de dossier du prêt
Votre prêt sera assorti de divers frais prélevés par différents interlocuteurs.
Les frais de notaire
C’est un pourcentage calculé sur le prix du bien. Il varie en fonction de l’âge du bien immobilier que vous achetez (Par exemple, un appartement neuf sur plan aura des frais de notaire moins élevés qu’un bien de plus de 5 ans).
Non négociable et calculés par le notaire.
Les frais de garantie
Une banque réfléchit en terme de risque et prévoit toujours une garantie qu’elle adosse au prêt :
Garanties Hypothécaires : Hypothèque ou Privilège prêteur de deniers (Si l’emprunteur ne paye pas son crédit, la banque se réserve le droit de saisir le bien et de le mettre aux enchères pour rembourser la dette).
Garanties Cautions Mutuelles : CAMCA, Crédit Logement… (Un organisme se porte caution, et en cas de défaut de paiement, la caution paiera les échéances de prêt. L’organisme se retournera ensuite contre l’emprunteur pour se faire rembourser les frais engagés).
Garanties Cautions : Caution solidaire, caution hypothécaire… (Un proche de l’emprunteur se porte garant, et si l’emprunteur ne paye pas son crédit, la banque demandera à la caution de payer les échéances).
Le coût n’est pas négociable mais la garantie est au libre choix de la banque.
Les frais de dossier
Ces frais font partis de la rémunération de la banque. Selon certains établissements bancaires, il est possible de les supprimer partiellement ou totalement, en fonction de la négociation.
Négociable avec le conseiller de la banque.
Les indemnités de remboursement anticipé
Ces frais ne s’appliquent pas au début de votre crédit, mais pendant toute sa durée.
En effet, si vous remboursez votre crédit par anticipation (c’est à dire avant son terme), la banque est en droit de vous demander des indemnités (communément appelées IRA).
Dans la plupart des cas, le calcul des IRA se fait selon le principe suivant :
3% du capital restant dû, avec un maximum de 6 mois d’intérêts.
Il existe la possibilité de négocier ces frais et de demander à la banque de les supprimer. Néanmoins, en cas de rachat de crédit par une autre banque, ces IRA seront pris quoi qu’il arrive.
Votre conseiller négociera pour vous les frais les plus bas.
Allez plus loin
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Autour de votre crédit
Des éléments sont à prendre en compte pendant le montage de votre dossier de financement. Votre conseiller est présent à vos côtés pour vous guider et faire le meilleur choix.
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